Concepto de banca pública
Una banca pública (de fomento) tiene como misión la construcción y apoyo a la economía, proporcionando tasas de interés más ventajosas y otras medidas de estímulo a la economía y de incentivo al desarrollo de negocios.
Características
Una banca de fomento se dirige a empresas con dificultades en la obtención de crédito, concretamente PME con escasos recursos y garantías insuficientes; Empresas/Organizaciones que busquen financiamiento y consejo técnico para internalización.
Algunas de estas bancas tiene una exposición mundial como es el caso del banco de fomento alemán KFW, otras se circunscriben al territorio nacional como el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Varias de estas instituciones proporcionan instrumentos financieros que privilegian e inculcan prácticas de gestión sustentables en las organizaciones que financian.
Productos que ofrece
Algunos ejemplos de estos instrumentos financieros son:
- social bonds (obligaciones de impacto social), que generan retorno financiero y permiten contribuir para la mitigación de problemas sociales;
- fondos socialmente responsables destinados específicamente a PME – Pequeñas y Medianas Empresas, cuya inversión es de largo plazo y se pauta por elevados patrones de gestión ambiental, social y ética de las empresas en que invierten;
- líneas de capital de riesgo orientadas para proyectos de valor añadido que permitan apalancar sectores y recursos endógenos como el mar.
Banco de fomento = Banco de desarrollo
Un banco de fomento es también considerado un banco de desarrollo. Los bancos de desarrollo aumentaron rápidamente desde la década de 1950. Estas instituciones fueron estimuladas por el Banco Internacional de Reconstrucción y Desarrollo. Los principales bancos regionales de desarrollo incluyen el Banco Interamericano de Desarrollo, creado en 1959; el banco Asiático de Desarrollo, que inició sus operaciones en 1966; y el Banco Africano de Desarrollo, establecido en 1964. Estos bancos pueden hacer préstamos para proyectos nacionales o regionales específicos para entidades privadas o públicas o pueden operar en conjunto con otras instituciones financieras. Una de las principales actividades de los bancos de desarrollo fue el reconocimiento y promoción de oportunidades de inversión privada. Mientras los esfuerzos de la mayoría de los bancos de desarrollo son dirigidos al sector industrial, algunos también están preocupados con la agricultura, como es el caso del Grameen Bank en Bangladesh, país en desarrollo.
Los bancos de desarrollo pueden ser de propiedad pública y privada y pueden también coexistir capitales públicos y capitales privados, (aunque los gobiernos frecuentemente realicen contribuciones sustanciales para el capital de los bancos privados). El coste de financiamiento ofrecido por los bancos de desarrollo a sus clientes, por ejemplo, emprendedores, dependen sobretodo del coste de obtención de capital que ellos mismos necesitan, pero también del pago de eventuales dividendos a sus accionistas.
Como los bancos de desarrollo tienden a ser administrados por el gobierno y no son responsables delante de los contribuyentes que los financian, algunos bancos internacionales de desarrollo fueron responsabilizados por imponer políticas que desestabilicen las economías de los países beneficiarios. Otra preocupación está en el “riesgo moral” – es decir, la posibilidad de que las políticas fiscalmente irresponsables por los países beneficiarios sean efectivamente recompensadas y así incentivadas por los préstamos de rescate.
Grameen Bank, un ejemplo de éxito
Sin embargo, los bancos de fomento no son apenas bancos públicos, un ejemplo de un banco de desarrollo privado exitoso es el Grameen Bank, fundado en 1976 para atender a pequeños prestatarios en Bangladesh. El enfoque del banco se basa en pequeños préstamos de microcrédito en el valor de apenas algunos dólares. Las tasas de reembolso del préstamo son muy altas porque los prestatarios son obligados a juntarse a “círculos de préstamos”. Los miembros de un círculo, que normalmente contiene menos de 10 personas, son otros prestatarios cuya clasificación de crédito está en riesgo si uno de sus miembros fuera insolvente. Por lo tanto, cada miembro hace que los otros miembros paguen a tiempo. El enfoque Grameen estimuló la creación de bancos similares en varios países en desarrollo.
References:
Karier, Thomas (2011). Intellectual Capital – Forty years of the Nobel Prize in Economics, Cambridge: Cambridge University Press.
