O que é um Seguro de Vida
Um Seguro de Vida é um tipo específico de seguro cuja cobertura principal é o risco de morte e/ou de sobrevivência de uma ou de mais pessoas, compensando a pessoa ou pessoas pelas consequências do acontecimento. Em muitos casos também cobre outros riscos como a invalidez ou até mesmo o desemprego.
Nos casos dos seguros de vida que cobrem o risco de morte, a empresa seguradora paga ao beneficiário indicado pela pessoa segura um determinado montante acordado se a dita pessoa segura falecer durante o período de vigência do contrato. Por norma, os bancos exigem que quem pede um empréstimo à habitação faça um seguro de vida colocando-o como beneficiário, sendo o montante do seguro igual o montante em dívida.
Quanto aos seguros de vida que cobrem o risco de sobrevivência da pessoa segura, a empresa seguradora paga ao beneficiário indicado pela pessoa segura (e que na maioria das vezes é o próprio segurado) o capital acordado, caso a pessoa segura se encontre viva no término do contrato. Pelas suas características, este tipo de seguro poderá funcionar como uma poupança.
Relativamente às coberturas de invalidez, normalmente apenas é abrangida a invalidez que por acidente o doença deixa a pessoa incapacitada para realizar qualquer atividade, deixando-a dependente da assistência de uma terceira pessoa para as tarefas diárias (a designada Invalidez Absoluta e Definitiva – IAD). Existem contudo situações de cobertura mais ampla, em que são também abrangidos casos em que o acidente ou a doença resultem numa incapacidade ara executar a profissão habitual ou qualquer outra (remunerada) compatível com as aptidões e as valências do indivíduo (designada Invalidez Total e Permanente – ITP).
Exclusões
Em geral, as apólices identificam diversas situações de morte ou invalidez excluídas do seguro. As mais comuns são as seguintes:
- Morte por suicídio (normalmente no primeiro ou nos primeiros dois anos do contrato);
- Morte ou invalidez provocada por consumo de álcool ou de estupefacientes;
- Morte ou invalidez provocada por participação em atos criminosos;
- Morte ou invalidez provocada por acidentes de aviação não comercial
- Morte ou invalidez provocada em competições desportivas de velocidade;
- Morte ou invalidez provocada por terrorismo ou guerra;
- Morte ou invalidez provocada por catástrofes da natureza.
Razões para fazer um Seguro de Vida
A principal razão para a fazer um seguro de vida é a proteção dada aos beneficiários (em geral a família) em caso de morte ou de invalidez permanente daquele que seja o principal provedor do sustento desses mesmos beneficiários. De facto, e com excepção das famílias com poupanças muito elevadas, ou com rendimentos de ativos que não sejam o trabalho, quando a morte, uma doença ou um acidente grave, acontece à pessoa que é o sustento financeiro dos restantes, o padrão de vida tende a cair por vezes drasticamente. A existência de um seguro de vida pode nestes casos ajudar a manter um adequado nível de vida, funcionando como uma segurança ou proteção financeira para fazer face a situações pessoais de maior gravidade.
